近日走勢分析

中信金目前股價38.50元，下跌0.90元，跌幅2.28%，近一個月最高價為39.90元(2024/12/16)，最低價為37.35元(2024/11/25)。

財務分析

1. 最近月營收及月營收成長率

• 中信金最近月營收月增率17.3%，季增率16.6%，年增率49.5%。

2. 最近一季及上一季的毛利率

• 根據提供的文件無法確定毛利率數據。

3. 最近一季及上一季的營業淨利率

• 根據提供的文件無法確定營業淨利率數據。

4. EPS及其季增率和年增率

• 中信金近四季累積EPS為3.34元，預估EPS為3.8元。由於文件中未提供季增率和年增率數據，無法提供這部分資訊。

近期營運摘要

根據提供的文件內容，以下是中信金最近五項相關營運訊息：

1. 中信金前11月簽帳金額達7,331億元，成功拿下刷卡王寶座。

2. 中信銀副董詹庭禎與董事許妙靜近期視察分行，加強防詐與友善金融措施。

3. 中信金董事近期化身一日客服，親自聆聽客戶及同仁心聲。

4. 中國信託在棒球領域有重大成就，各級棒球共奪得五冠，展現企業社會責任。

5. 中信金目前預估現金股利殖利率為5.4%，本益比為11.70。

*註：以上資訊均來自文件中的新聞報導內容。

投資建議

1. 營收狀況

• 季節調整月營收月增率17.3%，所屬金控產業月營收月成長率20%

2. 每股盈餘 (EPS)

• 預估EPS為3.82元
• 近四季公告EPS為3.33元
• 目前公告本益比11.7倍，預估本益比10.1倍

3. 殖利率

• 預估現金股利2.07元，預估殖利率5.4%
• 近一年現金股利1.8元，公告殖利率4.7%

4. 合理價分析

• EPS分析合理價36元
• 殖利率分析合理價37.03元
• 目前股價38.5元，高於合理價約4-7%

5. 投資風險與機會

• 獲利10%機率約57-58%
• 獲利30%以上機率約25-29%
• 平均報酬率約20-24%
• 股價與預估EPS呈現中度相關(決定係數0.55)
• 股價與預估現金股利呈現中度相關(決定係數0.59)

投資建議總結： 中信金目前股價略高於合理價，但仍維持在合理區間內。基本面穩健，具有穩定的EPS與股利政策。雖然獲利30%以上的機率較低，但整體獲利機率仍維持在正向水準。建議可在股價回檔時逢低布局，著重長期投資價值。